Durante los últimos años, estamos viendo que los bancos encuentran muchas dificultades para aportar rendimiento a nuestro ahorro, incluso nos están cobrando comisiones por tener el dinero en la cuenta. Sin embargo, hay una forma de sacar partido de ese ahorro, pero hay dos puntos muy importantes que tenemos que establecer antes:

  1. Filosofía de inversión: debemos asegurarnos de que los activos que en los que invertimos, aportan un producto o servicio imprescindible para la sociedad, y están comprados a buen precio. Una vez hecho esto, debemos diversificar nuestras inversiones con objetivo de no depender de ningún país o sector. En resumen: calidad y diversificación. Cuando nuestro plan se estructura de esta manera, el siguiente pilar para conseguir darle un rendimiento constante, es el tiempo.
  2. Tiempo: reside en si tenemos que disponer del dinero en el corto plazo, o no. La renta variable ha ganado un 6,8% al año por encima de inflación desde hace más de 200 años. Si eres de las personas que tiene un ahorro, y no necesita disponer de él durante los próximos años, el mercado financiero te está dando la oportunidad de darle un rendimiento, y conseguir buenos resultados a lo largo de tu vida.

VAMOS A LA PRACTICA

Imaginemos el caso de Juan, una persona con un ahorro acumulado de 10.000€ y con capacidad para ahorrar 200€ todos los meses ¿Qué podría hacer Juan con sus ahorros si no necesita disponer de ellos en unos años?

Imaginemos que Juan pone su dinero en un plan de ahorro e inversión que consigue generar un 8,5% de rentabilidad anual. Estos serían los resultados:

  • Patrimonio de Juan con un plan de ahorro: 107.504€
  • Patrimonio de Juan con el dinero en cuenta corriente: 43.170€
  • Diferencia: 64.334€

¿Y si Juan pudiera comenzar un plan de ahorro con 100.000€ y hacer aportaciones de 400€ al mes?

  • Patrimonio de Juan con un plan de ahorro: 487.008€
  • Patrimonio de Juan con el dinero en cuenta corriente: 158.667€
  • Diferencia: 328.341€

Después de ver los datos, podemos apreciar la importancia de generar ese 8,5% anual a lo largo de los años, y la diferencia que existe entre tenerlo en la cuenta corriente.

¿Cómo generar un plan de ahorro consistente?

Durante las últimas décadas, el activo que mejor se ha comportado ha sido la renta variable -acciones-. Sin embargo, invertir en acciones no es tan sencillo y tiene costes demasiado altos cuando se trata de patrimonios por debajo de los 100.000€. Al mismo tiempo, dentro del mercado financiero existen diferentes tipos de renta variable como por ejemplo, el índice MSCI World que se compone por 1.600 empresas distribuidas en todo el mundo, y el IBEX 35, que se compone por 35 empresas españolas.

La rentabilidad del MSCI World durante los últimos 12 años ha sido del 8,9% y la del IBEX 35 -0,4%. Los resultados entre haber invertido en el MSCI World y el IBEX 35, son demoledores:

  • Resultado en MSCI World: 511.542€
  • Resultado en IBEX 35: 163.904€
  • Diferencia: 347.638€

Por esta razón, hemos creado una forma de inversión que permite tener el dinero controlado y lo suficientemente diversificado para no acatar riesgos innecesarios, como el que se acataría invirtiendo en España, donde la mayoría de los inversores españoles llevan perdiendo dinero casi 12 años..

Es una forma de invertir basada en la seguridad, no queremos depender de ningún sector, ni de ningún país, por esta razón, invertimos a lo largo de todo el mundo, en diferentes países, y en varios sectores asegurando en todo momento la calidad del activo que estamos comprando. Una vez conseguimos sentar las bases correctas, nuestro patrimonio estará listo para darnos rendimientos, y no correrá peligro a largo plazo.

La rentabilidad media de una cartera estructurada con fondos de alta calidad durante los últimos cuatro años, es del 14% anual. Estos serían los resultados de invertir el dinero en un plan de ahorro bien estructurado que genere un 14% de rentabilidad anual, junto con el resultado de dejarlo en la cuenta corriente:

Inversión inicial: 100.000€. Aporte mensual: 400€

  • Plan de ahorro e inversión: 953.699€
  • Cuenta corriente: 158.677€
  • Diferencia: 795.022€

Como se aprecia en los estudios, es muy importante saber gestionar el ahorro de manera efectiva, pues puede marcar una diferencia muy importante a lo largo de los años.

Imagina extrapolar el mismo plan de ahorro a 30 años con un rendimiento del 12,5%, los resultados son los siguientes:

  • Plan de ahorro e inversión: 4.860.441 €
  • Cuenta Corriente: 211.706€
  • Diferencia: 4.648.735 €

Si te gustaría encontrar datos más información sobre como crear un plan de ahorro e inversión con estas características, echa un vistazo a:  como crear mi plan de inversión.